Елена Корнилова
финансовый директор Waistline
20+ лет в финансах (консалтинг, производство, розница/опт, финуслуги, маркетплейсы). Специализируется на построении финансового блока с нуля. к.э.н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
УЧАСТВУЕТ:
Секция 4.3. От хаоса к системе: запускаем управляемый рост
Прибыль есть, денег нет. Как мы перестали тушить пожары и начали управлять ликвидностью
1. Проблема:
Прибыльный и быстрорастущий e-commerce бизнес регулярно сталкивается с нехваткой денег на счетах из-за длинных выплат маркетплейсов, необходимости закупать товар вперёд и неравномерных поступлений. Нужно не просто смотреть остаток на сегодня, а заранее видеть, когда денег не хватит, и иметь готовые инструменты, как эту нехватку закрыть.
2. Решение:
• Построили систему, которая показывает движение денег на 13 недель вперёд: сколько придёт, сколько нужно заплатить и когда;
• Ввели согласование всех будущих платежей — управляем обязательствами заранее, а не тушим пожары после факта;
• Посчитали минимальный запас денег, который всегда должен быть на счетах для спокойной работы;
• Настроили контроль, который заранее предупреждает о периодах нехватки денег и показывает размер возможной «дыры»;
• По прогнозу сразу видно: хватает ли своих денег или нужно заранее привлекать финансирование;
• Заранее подготовили запасные варианты с банками: кредитные линии, овердрафты, факторинг;
• Получили финансирование в государственном банке и сформировали реальный запас доступных денег.
3. Итоги:
При обороте более 1 млрд рублей в год система позволяет видеть возможные проблемы с деньгами заранее и решать их до наступления дефицита. Даже когда у одного из ключевых маркетплейсов возникли сложности с выплатами, у компании уже был запас денег и готовое финансирование. Это позволило избежать хаоса с платежами и закрыть все критические обязательства.
Прибыльный и быстрорастущий e-commerce бизнес регулярно сталкивается с нехваткой денег на счетах из-за длинных выплат маркетплейсов, необходимости закупать товар вперёд и неравномерных поступлений. Нужно не просто смотреть остаток на сегодня, а заранее видеть, когда денег не хватит, и иметь готовые инструменты, как эту нехватку закрыть.
2. Решение:
• Построили систему, которая показывает движение денег на 13 недель вперёд: сколько придёт, сколько нужно заплатить и когда;
• Ввели согласование всех будущих платежей — управляем обязательствами заранее, а не тушим пожары после факта;
• Посчитали минимальный запас денег, который всегда должен быть на счетах для спокойной работы;
• Настроили контроль, который заранее предупреждает о периодах нехватки денег и показывает размер возможной «дыры»;
• По прогнозу сразу видно: хватает ли своих денег или нужно заранее привлекать финансирование;
• Заранее подготовили запасные варианты с банками: кредитные линии, овердрафты, факторинг;
• Получили финансирование в государственном банке и сформировали реальный запас доступных денег.
3. Итоги:
При обороте более 1 млрд рублей в год система позволяет видеть возможные проблемы с деньгами заранее и решать их до наступления дефицита. Даже когда у одного из ключевых маркетплейсов возникли сложности с выплатами, у компании уже был запас денег и готовое финансирование. Это позволило избежать хаоса с платежами и закрыть все критические обязательства.